Liebe Interessenten und Mandanten, herzlichen Dank für das entgegengebrachte Vertrauen und Ihr Interesse – wir freuen uns auf eine weiterhin erfolgreiche Zusammenarbeit. Wir wünschen Ihnen ein frohes Neues, gesundes sowie erfolgreiches Jahr.

Auch in 2012 bleiben wir für Sie in Bewegung und stehen Ihnen mit unserer innovativen Dienstleistung die Honorarberatung unter dem Motto”Provision ade – Honorar olé” mit Rat und Tat zur Seite. Bitte beachten Sie hierzu auch unsere Veranstaltungshinweise.

Lesen Sie in dieser Ausgabe:

Die Lebensversicherung ein Auslaufmodell?
Provision ade – Honorar olé! Buchverlosung
Veranstaltungshinweis

Die Lebensversicherung ein Auslaufmodell?

Aktuell titeln zahlreiche Tageszeitungen so auch das “Hamburger Abendblatt” Lebensversicherung bringt weniger Rendite!. Wie zu erwarten war, geht die aktuelle Schuldenkrise und geringen Renditen oder gar Ausfall bei Staatsanleihen, zuvor als sicherer Hafen gepriesen, nicht spurlos an den Lebensversicherern vorbei. Liebstes Kind der Deutschen -die Lebensversicherung – sieht somit auch in Zukunft düsteren Aussichten entgegen. Viele Lebensversicherer sind nunmehr gezwungen die Überschussbeteiligung um ca. 0,3% auf durchschnittlich unter 4% zu senken. Im “Handelsblatt” Senkung der Überschussbeteiligung finden Sie zudem eine Übersicht zu ausgewählten Gesellschaften. Noch deutlicher wird im “Manager Magazin” auf die prekäre Situation für den Sparer hingewiesen: Lebensversicherer senken Zinsen auf breiter Front.

Dabei ist zu beachten, dass Überschussbeteiligung nicht gleich Rendite bedeutet. Der Beitrag abzüglich Kosten wird zuerst mit dem Garantiezins versehen. Dieser ist auf die Gesamtlaufzeit festgeschrieben. So profitieren Altverträge von einen noch höheren Verzinsung. So gilt für Neuverträge ab 2012 nur noch ein Garantiezins in Höhe von 1,75%.

Der über den Garantiezins erwirtschaftete Teil aus dem Anlagevermögen wird teilweise den Verträgen gut geschrieben. In der Praxis oft vorzufinden ist im Weiteren ein Schlußbonus, welcher erst beim Durchhalten der kompletten Vertragsdauer dem Vertrag gutgeschrieben wird.

Was bedeutet das konkret für Ihre Lebensversicherungen?

Unter Abwägung:

- steuerlicher Aspekte: steuerfreie Auszahlung für Lebensversicherung bei Abschluss vor 01.01.2005, danach hälftige Besteuerung unter Einhaltung weiterer Bedingungen!
- tatsächliche Rendite vs. sichere Anlage?
- welche alternativen Anlagemöglichkeiten gibt es?
- Finanzmarktprodukte ohne versteckte Abschlusskosten, d.h. Netto-Tarife gibt es?

Lohnt sich die Fortführung? Nutzen Sie unsere Renditeanalyse sowie unser Beratungsangebot. Zum Betrachten einer Beispielberechnung bitte auf die Bilder klicken. Links finden Sie die Eingaben bei angenommener Wertentwicklung in Höhe von 6% lt. Angebot bzw. Police. Rechts das Ergebnis welches nunmehr eine Beitragsrendite von nur 3,18 % ausweist!

Für eine individuelle Berechnung – kontaktieren Sie uns einfach.

Provision ade – Honorar olé

Unser Buchtipp inkl. Buchverlosung

Finanzberatung ist zur Vertrauenssache geworden. Viele Anleger fragen sich, welche Möglichkeiten sie noch haben, wenn eine kompetente Beratung nicht einmal mehr in der eigenen Bank möglich ist. Eine Lösung wird zunehmend die Honorarberatung – die erst Provisions unabhängig, dann Produkt unabhängig und somit wirkliche neutrale Beratung auf Honorarbasis liefert. Nicht wenige Verbraucher unterliegen immer noch dem Irrtum, Finanzberatung sei kostenlos. Das Gegenteil ist der Fall. Versteckte Gebühren und Kosten in Finanzprodukten kommen den Verbraucher teuer zu stehen.

»Honorar statt Provision« zeigt auf, was Honorarberatung ist, wie sie funktioniert, was sie kostet und wie man kompetente, vertrauenswürdige Honorarberater findet. Auch das Bundesministerium für Verbraucherschutz will die unabhängige Honorarberatung fördern und so ist 2014 ein Provisionsverbot geplant, wir informierten hier: Provisionsverbot ab 2014 geplant!

Wir verlosen ein Buch. Einfach Kommentar hier im Blog oder als Retweet: Provison ade – Honorar olé mit Buchverlosung! http://bit.ly/rD99Ff via @FinanzenExperte auf Twitter
oder auf Facebook per “Teilen” Provison ade – Honorar olé mit Buchverlosung! http://bit.ly/rD99Ff @Honorar statt Provision, zuvor Fan werden nicht vergessen.
Ende des Gewinnspiels 31.01.12! Unsere Teilnahmebedingungen! Viel Glück!

Veranstaltungshinweis

Unser Workshop “Provision ade – Honorar olé” informiert Interessierte rundum die innovative Dienstleistung der Honorarberatung. Was sind Nettotarife? Wieviel kostet Bank-/Finanzberatung in Deutschland wirklich? Wie stellt sich die Alternative in Form der Honorarvergütung dar? Diese und Ihre Fragen beantworten wir in unserem monatlich stattfindenden Workshop in unserem Büro in Hamburg.

Alternativ: Sie möchten sich bequem vom Büro oder von zu Hause zum Thema vorab informieren lassen? Nutzen Sie die Möglichkeit per Webinar, d.h. per Präsentation über das Internet, Antworten auf Ihre Fragen zu erhalten. Nutzen Sie bitte zwecks Abstimmung unser Formular auf der Veranstaltungsseite.

Haben Sie Anmerkungen oder Fragen zu unserem Newsletter? Wir freuen uns über Ihr Feedback.

Für Ihre Fragen zu unseren Strategien und unseren Dienstleistungen

stehen wir Ihnen gerne unter (040) 8 22 45 95 – 207 zur Seite.

Rufen Sie uns einfach an! Leiten Sie diese Information gern an Interessierte weiter! Vielen Dank.

Liebe Interessenten und Mandanten,

das war Fünf vor Zwölf und Amerika konnte die Pleite! abwenden. Ob das die Probleme löst steht auf einem anderen Blatt. Es werden auf jeden Fall massive Einsparungen notwendig. Wir erwarten mit Spannung die weiteren Bemühungen der Regierungen in Europa sowie in Amerika, wie Sie diesen Virus der Schuldenkrise nach der Finanzkrise in den Griff bekommen. Hierzu informieren wir Sie gern umfassend, beachten Sie bitte hierzu den Veranstaltungshinweis.

Lesen Sie in dieser Ausgabe:

Welche Kosten gibt es?
Buchverlosung auf unserem Blog
Veranstaltungshinweis

Welche Kosten gibt es bei Versicherungen?

Im letzten Newsletter ging es um die Kosten im Bereich der Geldanlage. Im folgenden gehen wir auf die Kosten bei Lebens-/ Renten- und fondsgebundenen Versicherungen ein.

Abschlusskosten (Alphakosten)
Verwaltungskosten (Betakosten)
Vermögensverwaltungskosten (Gammakosten)
feste laufende Kosten (Kappakosten)

Die Abschlusskosten umfassen die bekannten Provisionen für den Vermittler bei Abschluss, die mit 40 Promille gedeckelt sind. Das sind auf die Beitragssumme 200€ x12 Monate x 30 Jahre Laufzeit = 72.000€ x 4% = 2.880€. Die wirklichen Kosten liegen in den meisten Fällen deutlich über 40 Promille. Bei Strukturvertrieben kommen auf diese Weise schnell Kosten von 60 bis 70 Promille zusammen.

Haben Sie sich auch schon gefragt, wer diese Abschlusskosten eigentlich bezahlt? Sie ahnen es. Natürlich Sie als Kunde. Indem in den Policen Verwaltungskostensätze einkalkuliert sind, die ein Mehrfaches der echten bilanziellen Verwaltungskostensätze betragen, erhalten die Versicherer die Mittel, die sie über Betreuungsprovisionen fiktiver Agenturen den Abschlussvermittlern neuer Verträge als Abschlussprovisionen zukommen lassen. Ein legales Unterfangen, weil von der BaFin so geduldet.

Zur Verdeutlichung: die in den Bilanzen der Versicherer ausgewiesenen Verwaltungskostensätze betragen zwischen 2 und 4 Prozent der Beiträge. Die in den Tarifen einkalkulierten Verwaltungskosten betragen zwischen 6 und 12 Prozent des Beitrags.

Netto-Konditionen in der Honorarberatung

Honorarberatung kennt keine Provisionen. Daher sind in den Finanzmarktprodukten bei Bezug über den Honoraberater keine Provisionen enthalten. Keine Abschlussprovisionen oder gar Folgeprovisionen!

Es wäre ein Fehler wenn man nun annehme: ganz ohne Kosten. Alle Finanzprodukte beinhalten desweiteren auch weitere Kosten, die auch in Honorarprodukten enthalten sind. Beispielsweise fallen allgemeine Marketingkosten wie Druckkosten für Prospekte und Anträge, Werbeaufwand sowie Kosten für die Antragsbearbeitung und Risikoprüfung, die Ausfertigung der Versicherungspolice und für die Einrichtung des Erstinkassos unter Abschlusskosten an, kurzum Verwaltungskosten. Desweiteren die Vermögensverwaltungskosten für die eigentliche Leistung.

Daraus folgt schlussendlich, dass in Honorartarifen von Lebens- und Rentenversicherungen auch die Verwaltungskosten um den Teil der provisionsabhängigen Kosten (Abschluss- und Folgeprovision) ermäßigt sind. So dann in unserer Risikoanlayse erkennbar, welche wir standardmäßig in der Beratung anwenden. Hier ist die gelebte Tranparenz für den Verbraucher bis auf den letzten Cent ersichtlich.

      
Für Fragen zu unserer Kostenanalyse sprechen Sie uns gern an.
 

Buchvorstellung inklusive Verlosung auf unserem Blog:

“Genial einfach investieren” der Bestseller lt. “Managermagazin spezial”.

Buchtipp inkl. Buchverlosung

Für alle Anleger, die u.a. wissen wollen warum der Kampf in uns als “Macher gegen den Planer” unsere Anlagentscheidungen beeinflusst.

Hier zur Vorstellung und Verlosung: Verlosung

Viel Erfolg.
 

Veranstaltungshinweis

Veranstaltungsankündigung: am 25.08.11 um 19:00 Uhr planen wir eine Veranstaltung zu welcher wir Sie gern mit Gast einladen. Bitte im Kalender vormerken, Einladung folgt. Gern können Sie sich auf der Veranstaltungsseite vormerken lassen.

Haben Sie Anmerkungen oder Fragen zu unserem Newsletter? Wir freuen uns über Ihr Feedback.

Für Ihre Fragen zu unseren Strategien und unseren Dienstleistungen

stehen wir Ihnen gerne unter (040) 8 22 45 95 – 207 zur Seite.

Rufen Sie uns einfach an!

Bemerkenswerte Gewinne ließen sich mit Aktien in den letzten beiden Jahren erreichen.
Seit dem Tiefststand 2009 haben sich die Märkte mehr als verdoppelt. Wir
wissen Aktienmärkte nehmen die wirtschaftliche Entwicklung immer vorweg.

Wie geht es weiter und welchen Einfluß haben die politischen Entwicklungen
in Nordafrika sowie in Deutschland? Wie groß ist das darauf zurück zu führende
Strohfeuerpotential? Wie werdern die Staatsschulden in der EU zurückgeführt
und in welchem Maß wird der Anleger z. Bsp durch die anziehende Inflation
betroffen sein?

Lesen Sie in dieser Ausgabe:

Absicherung gegen Inflation
Optimale Strategie – Depotcheck
Runter mit den Kosten

Absicherung gegen Inflation

Es ist schon eine Selbstphrophezeihung dass die Inflation steigen wird. Mit
der Spirale nach höheren Löhnen und dem damit steigendem Konsum werden die
Unternehmen über kurz oder lang steigende Verbraucherpreise erzeugen. Erste
Indikatoren so im Lebensmittelbereich sind schon zu spüren. Bis Ende des
Jahres erwarten wir 3% und in 2012 bis zu 4% Inflation.

Fazit: Bei einer Investition in Anleihen, Bundesschatzbriefen und Tagesgeld
wird schnell aus der plakativ beworbenen Nominalrendite schnell eine geringe
Realrendite. Kurzum dem wissenden und langfristigen Anleger bleibt nur eine
Investition in Sachwerte wie Aktien. Da nicht immer eine 100%ige Aktienquote
gewünscht ist, empfehlen wir die Beimischung von Anleihen mit Inflationskupon.

Optimale Strategie – Depotcheck

Für den optimalen Vermögensaufbau sind unter Beachtung Ihrer finanziellen
Ziele und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft folgende Aspekte zu
berücksichtigen:

Asset Allokation
Das bedeutet in allen Kapitakmärkten investiert zu sein. Damit meinen wir die
Anlage in Renten, Aktien, Immobilien, Rohstoffe, Emerging Markets sowie
spezielle Strategien über alle Märkte hinweg.

Diversifikation
Das sogenannte Free-Lunch in zweierlei Hinsicht für den Anleger, erstens
lässt sich durch optimale Diversifikation das Risiko mindern und zweitens
eine Mehrrendite erwirtschaften.

Volatilität
Welche Schwankung erfährt Ihr Depot und welchen emotionalen Wirkungen sind
Sie im Anlageverlauf ausgesetzt? Als bessere Kennziffer dient hier die
Maximum Drawdown da diese Kennziffer das Worstcase-Szenario besser abbildet.

Sharpe Ratio
Dient als Kennziffer im Vergleich zur Anlage, welche Mehrrendite zum
risikofreien Zins erwirtschaftet wird. Je höher um so besser.

Rendite
Rendite ist der Preis für das eingegangene Risiko. Als Benchmark können
Indizes dienen.

Mit unserem Depotcheck erhalten Sie die Antwort auf o.g. Aspekte und zugleich
einen Optimierungsvorschlag unter Berücksichtigung Ihrer bestehenden Anlagen.

Beispielgrafik Depotoptimierung:

Runter mit den Kosten

Seit der Finanzkrise sehen wir beim beim Anleger ein gestiegenes
Kostenbewußtsein sowie den Wunsch nach Transparenz. Dies ist ganz sicher ein
weiterer wichtiger Aspekt im Vermögensaufbau. Bei unterstellter 6% p.A.
Rendite verzichten Sie auf 25% Ihres Gewinns bei 1,5% Gesamtkostenquote. Bei
zusätzlich entgangenen ZinsZinseseffekt umso mehr spürbar.

Exemplarische Darstellung: 10.000 Euro, unterstellte jährliche Rendite von 8%.
Erstens ein aktiver Investmentfonds mit 2% Ausgabeaufschlag und 1,75% Total
Expense Ratio (TER), auch jährliche Gesamtkostenquote, und zweitens ein
passiver Indexfonds mit 1% Ausgabeaufschlag und 0,87% TER. Zusätzlich ist ein
passiver Exchange Traded Funds dargestellt, dessen Kauf 0,25% für die
Börsenplatzgebühren und angenommene 0,25% für die Orderausführung veranschlagt.
Die Gesamtkostenquote wird mit 0,38% analog zum europäischen Durchschnitt
angenommen.

Viele wissenschaftliche Studien belegen das nur wenige der aktiven
Investmentfonds langfristig Ihre eigene Benchmark übertreffen und somit passive
Anlagestrategien eine clevere Altenative darstellen. Fazit: Investieren Sie
doch gleich mithilfe von ETF´s kostengünstig und diversifiziert in Ihren Vermögensaufbau.
Mit unseren transparenten Honorarkonditionen für Kunden beträgt die
Depotgebühr 0,25%p.A. zzgl. Umsatzsteuer. Hierbei fallen keine Ausgabegebühren
und Transaktiongebühren an. Hinzu kommen die Beratungsvergütung nach Aufwand
und natürlich die deutlich günstigere Managementgebühr des jeweiligen ETF´s.
Unterm Strich vielfach günstiger – sprechen Sie uns hierzu gern an.

Wann haben sie zuletzt Ihr Depot einem Check unterworfen? Wir empfehlen dies
immer jährlich durchzuführen. mehr Informationen

Für Kostenoptimierung Ihres Depots und für weitergehende Informationen zu
alternativen Anlagenstrategien nach dem “Buy and Hold” -Ansatz mithilfe von
ETF´s halten wir für Sie gern weitere Informationen bereit.

mehr Informationen

Haben Sie Anmerkungen oder Fragen zu unserem Newsletter, so freuen wir uns
über Ihr Feedback.

Für Ihre Fragen zu unseren Strategien und unseren Dienstleistungen
stehen wir Ihnen gerne unter (040) 8 22 45 95 – 207 zur Verfügung.

Rufen Sie uns einfach an!

Sehr geehrte Interessenten, sehr geehrte Kunden,

am 15.09.2010 jährte sich zum 2. Jahrestag die Pleite der Bank Lehman Brothers, welche einer der größten Finanzkrisen weltweit auslöste. Die Regierungen und die Notenbanken haben höchste Anstrengungen unternommen und Maßnahmen eingeleitet, damit ein Kollaps der Wirtschaftskreisläufe verhindert wurde. Denken Sie dabei an die gigantischen Rettungsschirme die gespannt wurden. Ist es damit ausgestanden? Mitnichten, es bleibt abzuwarten wie sich die Märkte nach ersten Erholungen weiter entwickeln. Im weiteren haben es die Regierungen bis dato versäumt der Finanzindustrie neue Regeln zu verpassen. Die Frage ist also, stehen wir nach der Krise bereits vor der nächsten Krise?

Lesen Sie in dieser Ausgabe:

Was Verbraucher wünschen?
Aktuelle Umfrage – machen Sie mit!
Einladung zur Veranstaltung
Marktausblick

Was Verbraucher wünschen?

Tagtäglich gibt es positive Meldungen zur Honorarberatung in Deutschland. Die Marktanteile der Honorarberatung im Vergleich zur provisionsorientierten Beratung nehmen zu, da der Verbraucher eine positiv andere Dienstleistung erfährt. Interessante Links hierzu: Bankberatung in der Krisel , Beraten und verkauft und Kunden wünschen sich Transparenz.

Meine Beratungspraxis zeigt: zunehmend entscheiden sich Verbraucher für die transparente und faire Honorarberatung. Denn neben der Beratung ist die Beschaffung von Lösungen im Finanzbereich zudem mit Nettotarifen günstiger als mit Tarifen die die Abschlusskosten enthalten und der Kunde als Verbraucher ja doch zahlt. Kurzum Sie haben die Wahl.

Schaubild zum Ablauf der Beratung:

Quelle: IFH – Institut für Honorarberatung

Aktuelle Umfrage machen Sie mit!

Umfrage: [poll id="1"]

Einladung zur Veranstaltung

Sie möchten werthaltige Informationen aus dem Bereich der Finanzen sowie mich kennenlernen? Unter dem Link: Veranstaltungen finden Sie die Möglichkeit zur Anmeldung.

Aktuell lade ich Sie herzlich zum “Hamburger Tisch” ein. Bei diesem kurzweiligen Abend habe ich eine 20min Präsentation über die aktuellen Finanzmärkte vorbereitet. Weitere 20min stehen für Ihre Fragen zur Verfügung. Für das leibliche Wohl inkl. Getränke ist gesorgt.

Marktausblick

In unserem Marktausblick halten wir für Sie kurze und prägnante Informationen zu folgenden Themen: Aktien, Konjunktur, Zinsen & Anleihen, Währungen, Rohstoffe sowie Edelmetalle bereit. Interessiert? Bitte senden Sie uns hierzu eine kurz E-Mail zu und Sie erhalten die Informationen zeitnah.

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Empfehlen Sie gern diese Information weiter.

Wir freuen uns über Ihre Anfrage.

Sehr geehrte Damen und Herren,

die neue Leitwährung heißt nicht Euro, Rohstoffe oder gar Gold sondern “Vertrauen”. Gerade in Zeiten einer zunehmenden Staatsverschuldung und weiterhin unregulierten Finanzmärkten suchen Sie als Anleger die richtigen Antworten.

Lesen Sie in dieser Ausgabe:

Wie das Vertrauen der Anleger gewinnen?
Einladung zur Veranstaltung
Relaunch Website

Wie das Vertrauen der Anleger gewinnen?

Bereits seit Anfang des Jahres praktiziere ich die Honorarberatung, was auf ein positives Echo bei meinen Anlegern/ Mandanten stösst. Der Grund dafür liegt auf der Hand. Wie würden Sie es finden, wenn der Rechtsanwalt Ihres Vertrauens die Vergütung für seine Dienstleistung nicht von Ihnen sondern von der gegenerischen Partei erhält? Interessenkonflikte sind so vorprogrammiert. Wie kann so eine zweifelsfreie objektive und vor allem unabhängige Beratung stattfinden?

Diesen Fakt auf die Anlage- sowie Finanzberatung bezogen, bedeutet für Sie: jegliche Vergütung seitens einer Bank, eines Emissionshauses oder einer Versicherung wird kategorisch ausgeschlossen. Die Vergütung erfolgt direkt durch Sie. Die Vergütung die zuvor in Provisionen oder Ausgabegebühren erfolgte und Ihnen eine vermeintliche kostenfreie Beratung offerierte wird nun transparent. Mit der neuen Möglichkeit sogenannte nettoisierte Tarife bei den Versicherungsgesellschaften zu erhalten und auf Ausgabegebühren bei Geldanlagen zu verzichten, sorgt für ein attraktives Plus in der Anlageform.

Erste Fragen, die sich während der Vorstellung dieses Konzeptes ergeben, waren: Ist ein Honorar für mich bezahlbar? Klare Antwort: Ja, denn es bemisst sich individuell an Ihrem Finanzstatus und den damit zusammenhängenden Fragestellungen. Die Vergütung kann dabei Stundenweise, oder pauschal pro Projekt vereinbart werden. Im Geldanlagebereich ist eine Volumenfee üblich. Selbstverständlich ist die Erstberatung zur Erörtung des Umfangs für Sie kostenfrei.

Einladung zur Veranstaltung

Sie möchten werthaltige Informationen aus dem Bereich der Finanzen sowie mich kennenlernen? Unter dem Link: Veranstaltungen finden Sie die Möglichkeit zur Anmeldung.

Aktuell lade ich Sie herzlich zum “Hamburger Tisch” ein. Bei diesem kurzweiligen Abend habe ich eine 20min Präsentation über die aktuellen Finanzmärkte vorbereitet. Weitere 20min stehen für Ihre Fragen zur Verfügung. Für das leibliche Wohl inkl. Getränke ist gesorgt.

Relaunch Website

Die Website hat einen Relaunch erfahren. Wie gefällt sie Ihnen? Was hätten Sie noch gern? Ich freue mich über Ihr Feedback.

Sehr geehrte Damen und Herren,

eine der schwersten Finanz – und Wirtschaftskrisen erschütterte den Globus. Zaghafte Erholungen in der Wirtschaft und fulminante Kursteigerungen an der Börse mit jetzt immer wieder eintretenden Korrekturen sind weiterhin das beherrschende Thema. Was erwartet uns 2010 und wie sollten Sie als Anleger darauf reagieren?

Themen dieser Ausgabe:

Rückblick 2009
Ausblick 2010
Tipps zum Jahresende

Rückblick 2009

Einer der schwersten Finanz-und Wirtschaftskrisen hält die Weltwirtschaft fest in der Hand. Dennoch gibt es erste zaghafte Anzeichen für eine Stabilisierung. So konnten sich aktuell alle US-Banken durch die Rückzahlung der per Gesetz verabreichten Finanzspritzen dem staatlichen Einfluss entziehen. Mit Blick nach Deutschland stieg der Ifo- Geschäftsklima-Index fortwährend. So hat der DAX seit letztem Tiefstand im Frühjahr um mehr als 60% zugelegt. Experten rechnen mit einer Korrektur. “Dubai”, bisher von der Finanzkrise unerschüttert, sorgte für Kursschwankungen an allen Finanzmärkten. Eine Vielzahl von Immobiliengeschäften waren buchstäblich auf Sand gebaut. Weltweit ließen sich die Aktienmärkte anstecken und verloren dabei mehrere Prozentpunkte.

Hiobsbotschaften wie unter anderem der drohende Staatsbankrott Griechenlands oder auch die weiterhin vorherrschende Kreditklemme für Unternehmen sind keine Anzeichen für Stabilisierung. Der Exportgewinne sind mager aufgrund des derzeit schwachen Dollars. Wachstumsimpulse durch das „Wachstumsbeschleunigungsgesetz”, welches am Freitag voraussichtlich durch den Bundesrat verabschiedet wird, sind nur verhalten bis moderat einzuschätzen.

Ausblick 2010

Die Experten erwarten lediglich eine leichte Stabilisierung in 2010. Ob die Experten Recht behalten, bleibt abzuwarten. Staatliche Subventionen und die Beseitigung der Kreditklemme sind dringend notwendig, um die Konjunktur an Fahrt gewinnen zu lassen. Für den Anleger bedeutet das, dass eine Absicherung des Depots umso wichtiger wird, um zwischenzeitliche Gewinne zu sichern. Unser Tipp* aus dem letzten Newsletter: das Bear-Zertifikat AA09P5 brachte dem Anleger vom 17.10.09 bis Anfang November eine knappe Verdopplung des Einsatzes: Zur Depotüberwachung und dem Depotmanagement unterstütze ich Sie mit einem innovativen Trendfolgemodell bei dabei optimierter Depotgebühr. Zukünftig entfallen für Sie die Ausgabegebühren komplett. Eine pauschale Servicegebühr zuzüglich individueller Erfolgsgebühr tragen zur Win-Win Situation bei. Sie wünschen mehr Informationen? Sprechen Sie mich gern an.

Tipps zum Jahresende

Haben Sie noch Aktien/ Zertifikate mit Verlusten im Depot und diese vor dem 1.1.2009 gekauft? Wenn dem so ist, lassen sich diese Verluste bei Verkauf im Jahr 2009 letztmalig steuerlich anerkennen.

Ist der Sparerfreibetrag bereits ausgeschöpft, so können Sie durch den Kauf von Anleihen und der damit verbundenen aufgelaufenen Zinsen, s.g. negativen Kapitaleinnahmen, die Gewinne mindern und somit steuerfrei halten. Dies funktioniert übrigens umgekehrt genauso.

Riester-Rente: Verschenken Sie durch die Zuzahlung zum Jahresende keine Zulage und Steuererstattung! Als Mindestbeitrag im Kalenderjahr sind immer das Vorjahres-Brutto x 4% abzüglich erhaltener Zulagen zu berechnen.

Rürup-Rente: Für den Selbstständigen, den Besserverdienenden oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze sowie Jahrgänge ab 55 Jahre lassen sich jetzt durch Einmalzuzahlungen in die Basisrente hohe steuerliche Minderungen der Einkommenssteuer für 2009 erreichen.

NEU: auf Wunsch lassen sich Abschlusskosten für Provisionen vermeiden.

Die Honorarberatung ist eine von Verbraucherschützern und dem Gesetzgeber geforderte Leistung. Schon jetzt, bevor wir gesetzlich dazu verpflichtet sind, reden wir nicht lange und bieten es Ihnen aktiv an, d.h. Sie haben die Wahl und können das für Sie optimale Modell wählen.

Vielen Dank für den konstruktiven Austausch und die gemeinsame erfolgreiche Realisierung Ihrer Projekte in diesem Jahr. Ich freue mich auf eine erfolgreiche Zusammenarbeit. Ihnen und Ihren Lieben wünsche ich besinnliche Festtage und ein frohes neues Jahr 2010!

Für Rückfragen stehe ich Ihnen gern unter Tel.: (040) 8 22 45 95 – 207 oder per E-Mail zur Verfügung.

Sehr geehrte Damen und Herren,

nach der Bundestagswahl 2009 wird Deutschland von Schwarz-Gelb regiert. Ob diese Regierung die deutsche Wirtschaft aus der Krise führt bleibt abzuwarten. Wir sind gespannt, auf die Ergebnisse der Koalitionsverhandlungen. Unterdessen feiert die Börse immer wieder neue Höchststände. So konnte der Dax seit seinem letzten Tiefstand im März diesen Jahres rund 60% zulegen.

Themen dieser Ausgabe:

Ihr Berater zieht um – die Leistung bleibt

Check-up zu Vorsorge und Depot

Lesen Sie den Newsletter auf unserer Website oder drucken Sie sich ihn hier als PDF aus.

Für Fragen oder Tipps sprechen Sie mich gern an.

Mit freundlichen Grüßen

Daniel Schlingelhof

Ihr Berater zieht um – die Leistung bleibt

Möglicherweise sind Sie bereits von „Cortal Consors“ darüber informiert worden, dass sich der Bereich der mobilen Beratung ausgegliedert hat. Für Sie ändert sich dadurch nichts, denn ich stehe Ihnen auch weiterhin zu Fragen rund um das „Cortal Consors“ Konto/Depot zur Verfügung. Außerdem erhalten Sie Zugang zu weiteren Banken oder Fondsplattformen. Die vollständige Pressemitteilung finden Sie hier als PDF.

Check-up
Setzen Sie sich zum 4. Quartal diesen Jahres mit mir zusammen um Ihre Finanzen zu ordnen. Dabei erhalten Sie detaillierte Informationen über die neuen Möglichkeiten und Dienstleistungen. Beim Check-up Ihrer Finanzen angefangen vom Depot-Check bis hin zum Thema Vorsorge bringen wir alles auf den aktuellen Stand. Kontaktieren Sie unsere Assistentin oder mich direkt, um einen Termin abzustimmen.

Depot: Wie Eingangs bereits erörtert, erfreut sich der investierte Anleger über die gestiegenen Aktienwerte (siehe Banktitel) und somit auch steigender Depotwerte. Die Experten sehen einer Korrektur der Aktienmärkte entgegen. Nach gleichlautender Marktmeinung ist eine Möglichkeit die Gewinne abzusichern, in dem man in Short-Zertifikate investiert. Um die Gewinne eines Dax-Portfolios im Wert von 40.000 Euro zur Hälfte abzusichern, ist ein Investment in Höhe 2.500 Euro mit Hilfe eines 8-fachen Hebels bei einem solchen Zertifikat erforderlich. Wichtiger Aspekt dabei ist ein großer Abstand zur “Knock-out”-Schwelle des Zertifikats und andererseits eine möglichst lange Laufzeit. Beispiel aus der Praxis: Das “Bear-Zertifikat” (WKN: AA09P5) auf den Dax sichert die Hälfte der möglichen Verluste des Aktiendepots ab. Sinkt etwa der Dax um zehn Prozent, verliert das Depot rund 4.000 Euro an Wert – das Zertifikat legt aber gleichzeitig um 2.000 Euro zu. Steigt der Dax aber, werden die Gewinne des Depots durch die (halb so hohen) Verluste des Zertifikats geschmälert.

Tipp: Nutzen Sie unseren Depotcheck und leiten Sie die nächsten Schritte zur Optimierung Ihres Vermögensaufbaus ein.

Vorsorge: Nutzen Sie bereits alle staatlichen Subventionen für die Altersvorsorge? Wie Sie sicher aus den Medien wissen, gelten dabei unterschiedliche Regulierungen je nach Durchführungsweg. Die Durchführungswege sind hierbei in drei Schichten eingeteilt.
1) gesetzliche Renten sowie Basisrenten
2) betriebliche-und Riesterrenten
3) private Vorsorge

Welche der drei genannten Wege ist der Richtige für Sie? Welche Vor-/Nachteile sind jeweils zu berücksichtigen?
Während unserer Beratung verschaffe ich Ihnen den Überblick über alle Schichten hinweg.

Für Fragen sprechen Sie mich gern an.

Mit freundlichen Grüßen

Daniel Schlingelhof