Das dürfte weitreichende Folgen für die Finanzvertriebe sowie handfeste Vorteile für Verbraucher bringen. Dieses uralte Gesetz schützte nur die Versicherungslobby. Sie legt quasi fest mit welchen Anreizen Sie die Vermittlung von Finanzprodukten forcieren konnte. Diese Provisionsinteressen sind nicht erst seit “Lehman” bekannt sondern spiegeln sich noch heute bei der Vermittlung von privaten Krankenversicherungen oder am Bankschalter durch Vorgabe von Umsatzlisten wieder. Dabei werden die Kosten am Ende auf den Verbraucher abgewälzt, der die Bank- und Finanzberatung mit seinem Geld bezahlt.

Jede Bank- und Finanzberatung beginnt mit einer Lüge. “Diese Beratung ist für Sie kostenfrei!”

Erstmals kann der Verbraucher eine Herausgabe möglicherweise anteilig verhandeln. Ob dies den Interessen des Verbrauchers gerecht wird bleibt abzuwarten. Der transparentere Weg ist der sofortige Verzicht auf die Provision, wie beim Honorarberater schon vorzufinden. Hier werden nettoisierte Tarife, d.h. ohne Abschluss- und Betreuungskosten kalkuliert, somit Finanzlösungen mit höchster Neutralität beraten und beschafft.

Zum vollständigen Artikel:
Gericht kippt Provisionsabgabeverbot Handelsblatt vom 24.10.11

Liebe Interessenten und Mandanten,

das war Fünf vor Zwölf und Amerika konnte die Pleite! abwenden. Ob das die Probleme löst steht auf einem anderen Blatt. Es werden auf jeden Fall massive Einsparungen notwendig. Wir erwarten mit Spannung die weiteren Bemühungen der Regierungen in Europa sowie in Amerika, wie Sie diesen Virus der Schuldenkrise nach der Finanzkrise in den Griff bekommen. Hierzu informieren wir Sie gern umfassend, beachten Sie bitte hierzu den Veranstaltungshinweis.

Lesen Sie in dieser Ausgabe:

Welche Kosten gibt es?
Buchverlosung auf unserem Blog
Veranstaltungshinweis

Welche Kosten gibt es bei Versicherungen?

Im letzten Newsletter ging es um die Kosten im Bereich der Geldanlage. Im folgenden gehen wir auf die Kosten bei Lebens-/ Renten- und fondsgebundenen Versicherungen ein.

Abschlusskosten (Alphakosten)
Verwaltungskosten (Betakosten)
Vermögensverwaltungskosten (Gammakosten)
feste laufende Kosten (Kappakosten)

Die Abschlusskosten umfassen die bekannten Provisionen für den Vermittler bei Abschluss, die mit 40 Promille gedeckelt sind. Das sind auf die Beitragssumme 200€ x12 Monate x 30 Jahre Laufzeit = 72.000€ x 4% = 2.880€. Die wirklichen Kosten liegen in den meisten Fällen deutlich über 40 Promille. Bei Strukturvertrieben kommen auf diese Weise schnell Kosten von 60 bis 70 Promille zusammen.

Haben Sie sich auch schon gefragt, wer diese Abschlusskosten eigentlich bezahlt? Sie ahnen es. Natürlich Sie als Kunde. Indem in den Policen Verwaltungskostensätze einkalkuliert sind, die ein Mehrfaches der echten bilanziellen Verwaltungskostensätze betragen, erhalten die Versicherer die Mittel, die sie über Betreuungsprovisionen fiktiver Agenturen den Abschlussvermittlern neuer Verträge als Abschlussprovisionen zukommen lassen. Ein legales Unterfangen, weil von der BaFin so geduldet.

Zur Verdeutlichung: die in den Bilanzen der Versicherer ausgewiesenen Verwaltungskostensätze betragen zwischen 2 und 4 Prozent der Beiträge. Die in den Tarifen einkalkulierten Verwaltungskosten betragen zwischen 6 und 12 Prozent des Beitrags.

Netto-Konditionen in der Honorarberatung

Honorarberatung kennt keine Provisionen. Daher sind in den Finanzmarktprodukten bei Bezug über den Honoraberater keine Provisionen enthalten. Keine Abschlussprovisionen oder gar Folgeprovisionen!

Es wäre ein Fehler wenn man nun annehme: ganz ohne Kosten. Alle Finanzprodukte beinhalten desweiteren auch weitere Kosten, die auch in Honorarprodukten enthalten sind. Beispielsweise fallen allgemeine Marketingkosten wie Druckkosten für Prospekte und Anträge, Werbeaufwand sowie Kosten für die Antragsbearbeitung und Risikoprüfung, die Ausfertigung der Versicherungspolice und für die Einrichtung des Erstinkassos unter Abschlusskosten an, kurzum Verwaltungskosten. Desweiteren die Vermögensverwaltungskosten für die eigentliche Leistung.

Daraus folgt schlussendlich, dass in Honorartarifen von Lebens- und Rentenversicherungen auch die Verwaltungskosten um den Teil der provisionsabhängigen Kosten (Abschluss- und Folgeprovision) ermäßigt sind. So dann in unserer Risikoanlayse erkennbar, welche wir standardmäßig in der Beratung anwenden. Hier ist die gelebte Tranparenz für den Verbraucher bis auf den letzten Cent ersichtlich.

      
Für Fragen zu unserer Kostenanalyse sprechen Sie uns gern an.
 

Buchvorstellung inklusive Verlosung auf unserem Blog:

“Genial einfach investieren” der Bestseller lt. “Managermagazin spezial”.

Buchtipp inkl. Buchverlosung

Für alle Anleger, die u.a. wissen wollen warum der Kampf in uns als “Macher gegen den Planer” unsere Anlagentscheidungen beeinflusst.

Hier zur Vorstellung und Verlosung: Verlosung

Viel Erfolg.
 

Veranstaltungshinweis

Veranstaltungsankündigung: am 25.08.11 um 19:00 Uhr planen wir eine Veranstaltung zu welcher wir Sie gern mit Gast einladen. Bitte im Kalender vormerken, Einladung folgt. Gern können Sie sich auf der Veranstaltungsseite vormerken lassen.

Haben Sie Anmerkungen oder Fragen zu unserem Newsletter? Wir freuen uns über Ihr Feedback.

Für Ihre Fragen zu unseren Strategien und unseren Dienstleistungen

stehen wir Ihnen gerne unter (040) 8 22 45 95 – 207 zur Seite.

Rufen Sie uns einfach an!

Aus unserer Informationsveranstaltung: “Hamburger Tisch – Aktuell informiert!” sehen Sie ausgewählte Slides zum Thema: Wie funktioniert Honorarberatung im Bereich der Geldanlage?

Das macht nachdenklich, doch lesen Sie selbst.

Mit der transparenten Honorarberatung sorgen wir lösungsbezogen für eine offene Produktarchitektur. Alle Anlageklassen können ohne Provisionsinteresse vorgestellt und vermittelt werden. Auf der anderen Seite sehen wir mit der Honorarberatung eine Möglichkeit, einen Beitrag zur finanziellen Allgemeinbildung zu leisten. Wir können somit Anlegern und Menschen als Finanzpartner zur Seite stehen. In Veranstaltungen oder in den Beratungen werden logische finanzmathematische Aspekte aufgezeigt und Lösungswege erklärt.

Sehr geehrte Interessenten, sehr geehrte Kunden,

am 15.09.2010 jährte sich zum 2. Jahrestag die Pleite der Bank Lehman Brothers, welche einer der größten Finanzkrisen weltweit auslöste. Die Regierungen und die Notenbanken haben höchste Anstrengungen unternommen und Maßnahmen eingeleitet, damit ein Kollaps der Wirtschaftskreisläufe verhindert wurde. Denken Sie dabei an die gigantischen Rettungsschirme die gespannt wurden. Ist es damit ausgestanden? Mitnichten, es bleibt abzuwarten wie sich die Märkte nach ersten Erholungen weiter entwickeln. Im weiteren haben es die Regierungen bis dato versäumt der Finanzindustrie neue Regeln zu verpassen. Die Frage ist also, stehen wir nach der Krise bereits vor der nächsten Krise?

Lesen Sie in dieser Ausgabe:

Was Verbraucher wünschen?
Aktuelle Umfrage – machen Sie mit!
Einladung zur Veranstaltung
Marktausblick

Was Verbraucher wünschen?

Tagtäglich gibt es positive Meldungen zur Honorarberatung in Deutschland. Die Marktanteile der Honorarberatung im Vergleich zur provisionsorientierten Beratung nehmen zu, da der Verbraucher eine positiv andere Dienstleistung erfährt. Interessante Links hierzu: Bankberatung in der Krisel , Beraten und verkauft und Kunden wünschen sich Transparenz.

Meine Beratungspraxis zeigt: zunehmend entscheiden sich Verbraucher für die transparente und faire Honorarberatung. Denn neben der Beratung ist die Beschaffung von Lösungen im Finanzbereich zudem mit Nettotarifen günstiger als mit Tarifen die die Abschlusskosten enthalten und der Kunde als Verbraucher ja doch zahlt. Kurzum Sie haben die Wahl.

Schaubild zum Ablauf der Beratung:

Quelle: IFH – Institut für Honorarberatung

Aktuelle Umfrage machen Sie mit!

Umfrage: [poll id="1"]

Einladung zur Veranstaltung

Sie möchten werthaltige Informationen aus dem Bereich der Finanzen sowie mich kennenlernen? Unter dem Link: Veranstaltungen finden Sie die Möglichkeit zur Anmeldung.

Aktuell lade ich Sie herzlich zum “Hamburger Tisch” ein. Bei diesem kurzweiligen Abend habe ich eine 20min Präsentation über die aktuellen Finanzmärkte vorbereitet. Weitere 20min stehen für Ihre Fragen zur Verfügung. Für das leibliche Wohl inkl. Getränke ist gesorgt.

Marktausblick

In unserem Marktausblick halten wir für Sie kurze und prägnante Informationen zu folgenden Themen: Aktien, Konjunktur, Zinsen & Anleihen, Währungen, Rohstoffe sowie Edelmetalle bereit. Interessiert? Bitte senden Sie uns hierzu eine kurz E-Mail zu und Sie erhalten die Informationen zeitnah.

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Empfehlen Sie gern diese Information weiter.

Wir freuen uns über Ihre Anfrage.

Sehr geehrte Damen und Herren,

die neue Leitwährung heißt nicht Euro, Rohstoffe oder gar Gold sondern “Vertrauen”. Gerade in Zeiten einer zunehmenden Staatsverschuldung und weiterhin unregulierten Finanzmärkten suchen Sie als Anleger die richtigen Antworten.

Lesen Sie in dieser Ausgabe:

Wie das Vertrauen der Anleger gewinnen?
Einladung zur Veranstaltung
Relaunch Website

Wie das Vertrauen der Anleger gewinnen?

Bereits seit Anfang des Jahres praktiziere ich die Honorarberatung, was auf ein positives Echo bei meinen Anlegern/ Mandanten stösst. Der Grund dafür liegt auf der Hand. Wie würden Sie es finden, wenn der Rechtsanwalt Ihres Vertrauens die Vergütung für seine Dienstleistung nicht von Ihnen sondern von der gegenerischen Partei erhält? Interessenkonflikte sind so vorprogrammiert. Wie kann so eine zweifelsfreie objektive und vor allem unabhängige Beratung stattfinden?

Diesen Fakt auf die Anlage- sowie Finanzberatung bezogen, bedeutet für Sie: jegliche Vergütung seitens einer Bank, eines Emissionshauses oder einer Versicherung wird kategorisch ausgeschlossen. Die Vergütung erfolgt direkt durch Sie. Die Vergütung die zuvor in Provisionen oder Ausgabegebühren erfolgte und Ihnen eine vermeintliche kostenfreie Beratung offerierte wird nun transparent. Mit der neuen Möglichkeit sogenannte nettoisierte Tarife bei den Versicherungsgesellschaften zu erhalten und auf Ausgabegebühren bei Geldanlagen zu verzichten, sorgt für ein attraktives Plus in der Anlageform.

Erste Fragen, die sich während der Vorstellung dieses Konzeptes ergeben, waren: Ist ein Honorar für mich bezahlbar? Klare Antwort: Ja, denn es bemisst sich individuell an Ihrem Finanzstatus und den damit zusammenhängenden Fragestellungen. Die Vergütung kann dabei Stundenweise, oder pauschal pro Projekt vereinbart werden. Im Geldanlagebereich ist eine Volumenfee üblich. Selbstverständlich ist die Erstberatung zur Erörtung des Umfangs für Sie kostenfrei.

Einladung zur Veranstaltung

Sie möchten werthaltige Informationen aus dem Bereich der Finanzen sowie mich kennenlernen? Unter dem Link: Veranstaltungen finden Sie die Möglichkeit zur Anmeldung.

Aktuell lade ich Sie herzlich zum “Hamburger Tisch” ein. Bei diesem kurzweiligen Abend habe ich eine 20min Präsentation über die aktuellen Finanzmärkte vorbereitet. Weitere 20min stehen für Ihre Fragen zur Verfügung. Für das leibliche Wohl inkl. Getränke ist gesorgt.

Relaunch Website

Die Website hat einen Relaunch erfahren. Wie gefällt sie Ihnen? Was hätten Sie noch gern? Ich freue mich über Ihr Feedback.

Sehr geehrte Damen und Herren,

eine der schwersten Finanz – und Wirtschaftskrisen erschütterte den Globus. Zaghafte Erholungen in der Wirtschaft und fulminante Kursteigerungen an der Börse mit jetzt immer wieder eintretenden Korrekturen sind weiterhin das beherrschende Thema. Was erwartet uns 2010 und wie sollten Sie als Anleger darauf reagieren?

Themen dieser Ausgabe:

Rückblick 2009
Ausblick 2010
Tipps zum Jahresende

Rückblick 2009

Einer der schwersten Finanz-und Wirtschaftskrisen hält die Weltwirtschaft fest in der Hand. Dennoch gibt es erste zaghafte Anzeichen für eine Stabilisierung. So konnten sich aktuell alle US-Banken durch die Rückzahlung der per Gesetz verabreichten Finanzspritzen dem staatlichen Einfluss entziehen. Mit Blick nach Deutschland stieg der Ifo- Geschäftsklima-Index fortwährend. So hat der DAX seit letztem Tiefstand im Frühjahr um mehr als 60% zugelegt. Experten rechnen mit einer Korrektur. “Dubai”, bisher von der Finanzkrise unerschüttert, sorgte für Kursschwankungen an allen Finanzmärkten. Eine Vielzahl von Immobiliengeschäften waren buchstäblich auf Sand gebaut. Weltweit ließen sich die Aktienmärkte anstecken und verloren dabei mehrere Prozentpunkte.

Hiobsbotschaften wie unter anderem der drohende Staatsbankrott Griechenlands oder auch die weiterhin vorherrschende Kreditklemme für Unternehmen sind keine Anzeichen für Stabilisierung. Der Exportgewinne sind mager aufgrund des derzeit schwachen Dollars. Wachstumsimpulse durch das „Wachstumsbeschleunigungsgesetz”, welches am Freitag voraussichtlich durch den Bundesrat verabschiedet wird, sind nur verhalten bis moderat einzuschätzen.

Ausblick 2010

Die Experten erwarten lediglich eine leichte Stabilisierung in 2010. Ob die Experten Recht behalten, bleibt abzuwarten. Staatliche Subventionen und die Beseitigung der Kreditklemme sind dringend notwendig, um die Konjunktur an Fahrt gewinnen zu lassen. Für den Anleger bedeutet das, dass eine Absicherung des Depots umso wichtiger wird, um zwischenzeitliche Gewinne zu sichern. Unser Tipp* aus dem letzten Newsletter: das Bear-Zertifikat AA09P5 brachte dem Anleger vom 17.10.09 bis Anfang November eine knappe Verdopplung des Einsatzes: Zur Depotüberwachung und dem Depotmanagement unterstütze ich Sie mit einem innovativen Trendfolgemodell bei dabei optimierter Depotgebühr. Zukünftig entfallen für Sie die Ausgabegebühren komplett. Eine pauschale Servicegebühr zuzüglich individueller Erfolgsgebühr tragen zur Win-Win Situation bei. Sie wünschen mehr Informationen? Sprechen Sie mich gern an.

Tipps zum Jahresende

Haben Sie noch Aktien/ Zertifikate mit Verlusten im Depot und diese vor dem 1.1.2009 gekauft? Wenn dem so ist, lassen sich diese Verluste bei Verkauf im Jahr 2009 letztmalig steuerlich anerkennen.

Ist der Sparerfreibetrag bereits ausgeschöpft, so können Sie durch den Kauf von Anleihen und der damit verbundenen aufgelaufenen Zinsen, s.g. negativen Kapitaleinnahmen, die Gewinne mindern und somit steuerfrei halten. Dies funktioniert übrigens umgekehrt genauso.

Riester-Rente: Verschenken Sie durch die Zuzahlung zum Jahresende keine Zulage und Steuererstattung! Als Mindestbeitrag im Kalenderjahr sind immer das Vorjahres-Brutto x 4% abzüglich erhaltener Zulagen zu berechnen.

Rürup-Rente: Für den Selbstständigen, den Besserverdienenden oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze sowie Jahrgänge ab 55 Jahre lassen sich jetzt durch Einmalzuzahlungen in die Basisrente hohe steuerliche Minderungen der Einkommenssteuer für 2009 erreichen.

NEU: auf Wunsch lassen sich Abschlusskosten für Provisionen vermeiden.

Die Honorarberatung ist eine von Verbraucherschützern und dem Gesetzgeber geforderte Leistung. Schon jetzt, bevor wir gesetzlich dazu verpflichtet sind, reden wir nicht lange und bieten es Ihnen aktiv an, d.h. Sie haben die Wahl und können das für Sie optimale Modell wählen.

Vielen Dank für den konstruktiven Austausch und die gemeinsame erfolgreiche Realisierung Ihrer Projekte in diesem Jahr. Ich freue mich auf eine erfolgreiche Zusammenarbeit. Ihnen und Ihren Lieben wünsche ich besinnliche Festtage und ein frohes neues Jahr 2010!

Für Rückfragen stehe ich Ihnen gern unter Tel.: (040) 8 22 45 95 – 207 oder per E-Mail zur Verfügung.