Liebe Interessenten und Mandanten,

das war Fünf vor Zwölf und Amerika konnte die Pleite! abwenden. Ob das die Probleme löst steht auf einem anderen Blatt. Es werden auf jeden Fall massive Einsparungen notwendig. Wir erwarten mit Spannung die weiteren Bemühungen der Regierungen in Europa sowie in Amerika, wie Sie diesen Virus der Schuldenkrise nach der Finanzkrise in den Griff bekommen. Hierzu informieren wir Sie gern umfassend, beachten Sie bitte hierzu den Veranstaltungshinweis.

Lesen Sie in dieser Ausgabe:

Welche Kosten gibt es?
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Veranstaltungshinweis

Welche Kosten gibt es bei Versicherungen?

Im letzten Newsletter ging es um die Kosten im Bereich der Geldanlage. Im folgenden gehen wir auf die Kosten bei Lebens-/ Renten- und fondsgebundenen Versicherungen ein.

Abschlusskosten (Alphakosten)
Verwaltungskosten (Betakosten)
Vermögensverwaltungskosten (Gammakosten)
feste laufende Kosten (Kappakosten)

Die Abschlusskosten umfassen die bekannten Provisionen für den Vermittler bei Abschluss, die mit 40 Promille gedeckelt sind. Das sind auf die Beitragssumme 200€ x12 Monate x 30 Jahre Laufzeit = 72.000€ x 4% = 2.880€. Die wirklichen Kosten liegen in den meisten Fällen deutlich über 40 Promille. Bei Strukturvertrieben kommen auf diese Weise schnell Kosten von 60 bis 70 Promille zusammen.

Haben Sie sich auch schon gefragt, wer diese Abschlusskosten eigentlich bezahlt? Sie ahnen es. Natürlich Sie als Kunde. Indem in den Policen Verwaltungskostensätze einkalkuliert sind, die ein Mehrfaches der echten bilanziellen Verwaltungskostensätze betragen, erhalten die Versicherer die Mittel, die sie über Betreuungsprovisionen fiktiver Agenturen den Abschlussvermittlern neuer Verträge als Abschlussprovisionen zukommen lassen. Ein legales Unterfangen, weil von der BaFin so geduldet.

Zur Verdeutlichung: die in den Bilanzen der Versicherer ausgewiesenen Verwaltungskostensätze betragen zwischen 2 und 4 Prozent der Beiträge. Die in den Tarifen einkalkulierten Verwaltungskosten betragen zwischen 6 und 12 Prozent des Beitrags.

Netto-Konditionen in der Honorarberatung

Honorarberatung kennt keine Provisionen. Daher sind in den Finanzmarktprodukten bei Bezug über den Honoraberater keine Provisionen enthalten. Keine Abschlussprovisionen oder gar Folgeprovisionen!

Es wäre ein Fehler wenn man nun annehme: ganz ohne Kosten. Alle Finanzprodukte beinhalten desweiteren auch weitere Kosten, die auch in Honorarprodukten enthalten sind. Beispielsweise fallen allgemeine Marketingkosten wie Druckkosten für Prospekte und Anträge, Werbeaufwand sowie Kosten für die Antragsbearbeitung und Risikoprüfung, die Ausfertigung der Versicherungspolice und für die Einrichtung des Erstinkassos unter Abschlusskosten an, kurzum Verwaltungskosten. Desweiteren die Vermögensverwaltungskosten für die eigentliche Leistung.

Daraus folgt schlussendlich, dass in Honorartarifen von Lebens- und Rentenversicherungen auch die Verwaltungskosten um den Teil der provisionsabhängigen Kosten (Abschluss- und Folgeprovision) ermäßigt sind. So dann in unserer Risikoanlayse erkennbar, welche wir standardmäßig in der Beratung anwenden. Hier ist die gelebte Tranparenz für den Verbraucher bis auf den letzten Cent ersichtlich.

      
Für Fragen zu unserer Kostenanalyse sprechen Sie uns gern an.
 

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“Genial einfach investieren” der Bestseller lt. “Managermagazin spezial”.

Buchtipp inkl. Buchverlosung

Für alle Anleger, die u.a. wissen wollen warum der Kampf in uns als “Macher gegen den Planer” unsere Anlagentscheidungen beeinflusst.

Hier zur Vorstellung und Verlosung: Verlosung

Viel Erfolg.
 

Veranstaltungshinweis

Veranstaltungsankündigung: am 25.08.11 um 19:00 Uhr planen wir eine Veranstaltung zu welcher wir Sie gern mit Gast einladen. Bitte im Kalender vormerken, Einladung folgt. Gern können Sie sich auf der Veranstaltungsseite vormerken lassen.

Haben Sie Anmerkungen oder Fragen zu unserem Newsletter? Wir freuen uns über Ihr Feedback.

Für Ihre Fragen zu unseren Strategien und unseren Dienstleistungen

stehen wir Ihnen gerne unter (040) 8 22 45 95 – 207 zur Seite.

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Bemerkenswerte Gewinne ließen sich mit Aktien in den letzten beiden Jahren erreichen.
Seit dem Tiefststand 2009 haben sich die Märkte mehr als verdoppelt. Wir
wissen Aktienmärkte nehmen die wirtschaftliche Entwicklung immer vorweg.

Wie geht es weiter und welchen Einfluß haben die politischen Entwicklungen
in Nordafrika sowie in Deutschland? Wie groß ist das darauf zurück zu führende
Strohfeuerpotential? Wie werdern die Staatsschulden in der EU zurückgeführt
und in welchem Maß wird der Anleger z. Bsp durch die anziehende Inflation
betroffen sein?

Lesen Sie in dieser Ausgabe:

Absicherung gegen Inflation
Optimale Strategie – Depotcheck
Runter mit den Kosten

Absicherung gegen Inflation

Es ist schon eine Selbstphrophezeihung dass die Inflation steigen wird. Mit
der Spirale nach höheren Löhnen und dem damit steigendem Konsum werden die
Unternehmen über kurz oder lang steigende Verbraucherpreise erzeugen. Erste
Indikatoren so im Lebensmittelbereich sind schon zu spüren. Bis Ende des
Jahres erwarten wir 3% und in 2012 bis zu 4% Inflation.

Fazit: Bei einer Investition in Anleihen, Bundesschatzbriefen und Tagesgeld
wird schnell aus der plakativ beworbenen Nominalrendite schnell eine geringe
Realrendite. Kurzum dem wissenden und langfristigen Anleger bleibt nur eine
Investition in Sachwerte wie Aktien. Da nicht immer eine 100%ige Aktienquote
gewünscht ist, empfehlen wir die Beimischung von Anleihen mit Inflationskupon.

Optimale Strategie – Depotcheck

Für den optimalen Vermögensaufbau sind unter Beachtung Ihrer finanziellen
Ziele und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft folgende Aspekte zu
berücksichtigen:

Asset Allokation
Das bedeutet in allen Kapitakmärkten investiert zu sein. Damit meinen wir die
Anlage in Renten, Aktien, Immobilien, Rohstoffe, Emerging Markets sowie
spezielle Strategien über alle Märkte hinweg.

Diversifikation
Das sogenannte Free-Lunch in zweierlei Hinsicht für den Anleger, erstens
lässt sich durch optimale Diversifikation das Risiko mindern und zweitens
eine Mehrrendite erwirtschaften.

Volatilität
Welche Schwankung erfährt Ihr Depot und welchen emotionalen Wirkungen sind
Sie im Anlageverlauf ausgesetzt? Als bessere Kennziffer dient hier die
Maximum Drawdown da diese Kennziffer das Worstcase-Szenario besser abbildet.

Sharpe Ratio
Dient als Kennziffer im Vergleich zur Anlage, welche Mehrrendite zum
risikofreien Zins erwirtschaftet wird. Je höher um so besser.

Rendite
Rendite ist der Preis für das eingegangene Risiko. Als Benchmark können
Indizes dienen.

Mit unserem Depotcheck erhalten Sie die Antwort auf o.g. Aspekte und zugleich
einen Optimierungsvorschlag unter Berücksichtigung Ihrer bestehenden Anlagen.

Beispielgrafik Depotoptimierung:

Runter mit den Kosten

Seit der Finanzkrise sehen wir beim beim Anleger ein gestiegenes
Kostenbewußtsein sowie den Wunsch nach Transparenz. Dies ist ganz sicher ein
weiterer wichtiger Aspekt im Vermögensaufbau. Bei unterstellter 6% p.A.
Rendite verzichten Sie auf 25% Ihres Gewinns bei 1,5% Gesamtkostenquote. Bei
zusätzlich entgangenen ZinsZinseseffekt umso mehr spürbar.

Exemplarische Darstellung: 10.000 Euro, unterstellte jährliche Rendite von 8%.
Erstens ein aktiver Investmentfonds mit 2% Ausgabeaufschlag und 1,75% Total
Expense Ratio (TER), auch jährliche Gesamtkostenquote, und zweitens ein
passiver Indexfonds mit 1% Ausgabeaufschlag und 0,87% TER. Zusätzlich ist ein
passiver Exchange Traded Funds dargestellt, dessen Kauf 0,25% für die
Börsenplatzgebühren und angenommene 0,25% für die Orderausführung veranschlagt.
Die Gesamtkostenquote wird mit 0,38% analog zum europäischen Durchschnitt
angenommen.

Viele wissenschaftliche Studien belegen das nur wenige der aktiven
Investmentfonds langfristig Ihre eigene Benchmark übertreffen und somit passive
Anlagestrategien eine clevere Altenative darstellen. Fazit: Investieren Sie
doch gleich mithilfe von ETF´s kostengünstig und diversifiziert in Ihren Vermögensaufbau.
Mit unseren transparenten Honorarkonditionen für Kunden beträgt die
Depotgebühr 0,25%p.A. zzgl. Umsatzsteuer. Hierbei fallen keine Ausgabegebühren
und Transaktiongebühren an. Hinzu kommen die Beratungsvergütung nach Aufwand
und natürlich die deutlich günstigere Managementgebühr des jeweiligen ETF´s.
Unterm Strich vielfach günstiger – sprechen Sie uns hierzu gern an.

Wann haben sie zuletzt Ihr Depot einem Check unterworfen? Wir empfehlen dies
immer jährlich durchzuführen. mehr Informationen

Für Kostenoptimierung Ihres Depots und für weitergehende Informationen zu
alternativen Anlagenstrategien nach dem “Buy and Hold” -Ansatz mithilfe von
ETF´s halten wir für Sie gern weitere Informationen bereit.

mehr Informationen

Haben Sie Anmerkungen oder Fragen zu unserem Newsletter, so freuen wir uns
über Ihr Feedback.

Für Ihre Fragen zu unseren Strategien und unseren Dienstleistungen
stehen wir Ihnen gerne unter (040) 8 22 45 95 – 207 zur Verfügung.

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Sehr geehrte Interessenten, sehr geehrte Kunden,

am 15.09.2010 jährte sich zum 2. Jahrestag die Pleite der Bank Lehman Brothers, welche einer der größten Finanzkrisen weltweit auslöste. Die Regierungen und die Notenbanken haben höchste Anstrengungen unternommen und Maßnahmen eingeleitet, damit ein Kollaps der Wirtschaftskreisläufe verhindert wurde. Denken Sie dabei an die gigantischen Rettungsschirme die gespannt wurden. Ist es damit ausgestanden? Mitnichten, es bleibt abzuwarten wie sich die Märkte nach ersten Erholungen weiter entwickeln. Im weiteren haben es die Regierungen bis dato versäumt der Finanzindustrie neue Regeln zu verpassen. Die Frage ist also, stehen wir nach der Krise bereits vor der nächsten Krise?

Lesen Sie in dieser Ausgabe:

Was Verbraucher wünschen?
Aktuelle Umfrage – machen Sie mit!
Einladung zur Veranstaltung
Marktausblick

Was Verbraucher wünschen?

Tagtäglich gibt es positive Meldungen zur Honorarberatung in Deutschland. Die Marktanteile der Honorarberatung im Vergleich zur provisionsorientierten Beratung nehmen zu, da der Verbraucher eine positiv andere Dienstleistung erfährt. Interessante Links hierzu: Bankberatung in der Krisel , Beraten und verkauft und Kunden wünschen sich Transparenz.

Meine Beratungspraxis zeigt: zunehmend entscheiden sich Verbraucher für die transparente und faire Honorarberatung. Denn neben der Beratung ist die Beschaffung von Lösungen im Finanzbereich zudem mit Nettotarifen günstiger als mit Tarifen die die Abschlusskosten enthalten und der Kunde als Verbraucher ja doch zahlt. Kurzum Sie haben die Wahl.

Schaubild zum Ablauf der Beratung:

Quelle: IFH – Institut für Honorarberatung

Aktuelle Umfrage machen Sie mit!

Umfrage: [poll id="1"]

Einladung zur Veranstaltung

Sie möchten werthaltige Informationen aus dem Bereich der Finanzen sowie mich kennenlernen? Unter dem Link: Veranstaltungen finden Sie die Möglichkeit zur Anmeldung.

Aktuell lade ich Sie herzlich zum “Hamburger Tisch” ein. Bei diesem kurzweiligen Abend habe ich eine 20min Präsentation über die aktuellen Finanzmärkte vorbereitet. Weitere 20min stehen für Ihre Fragen zur Verfügung. Für das leibliche Wohl inkl. Getränke ist gesorgt.

Marktausblick

In unserem Marktausblick halten wir für Sie kurze und prägnante Informationen zu folgenden Themen: Aktien, Konjunktur, Zinsen & Anleihen, Währungen, Rohstoffe sowie Edelmetalle bereit. Interessiert? Bitte senden Sie uns hierzu eine kurz E-Mail zu und Sie erhalten die Informationen zeitnah.

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Empfehlen Sie gern diese Information weiter.

Wir freuen uns über Ihre Anfrage.

Sehr geehrte Damen und Herren,

eine der schwersten Finanz – und Wirtschaftskrisen erschütterte den Globus. Zaghafte Erholungen in der Wirtschaft und fulminante Kursteigerungen an der Börse mit jetzt immer wieder eintretenden Korrekturen sind weiterhin das beherrschende Thema. Was erwartet uns 2010 und wie sollten Sie als Anleger darauf reagieren?

Themen dieser Ausgabe:

Rückblick 2009
Ausblick 2010
Tipps zum Jahresende

Rückblick 2009

Einer der schwersten Finanz-und Wirtschaftskrisen hält die Weltwirtschaft fest in der Hand. Dennoch gibt es erste zaghafte Anzeichen für eine Stabilisierung. So konnten sich aktuell alle US-Banken durch die Rückzahlung der per Gesetz verabreichten Finanzspritzen dem staatlichen Einfluss entziehen. Mit Blick nach Deutschland stieg der Ifo- Geschäftsklima-Index fortwährend. So hat der DAX seit letztem Tiefstand im Frühjahr um mehr als 60% zugelegt. Experten rechnen mit einer Korrektur. “Dubai”, bisher von der Finanzkrise unerschüttert, sorgte für Kursschwankungen an allen Finanzmärkten. Eine Vielzahl von Immobiliengeschäften waren buchstäblich auf Sand gebaut. Weltweit ließen sich die Aktienmärkte anstecken und verloren dabei mehrere Prozentpunkte.

Hiobsbotschaften wie unter anderem der drohende Staatsbankrott Griechenlands oder auch die weiterhin vorherrschende Kreditklemme für Unternehmen sind keine Anzeichen für Stabilisierung. Der Exportgewinne sind mager aufgrund des derzeit schwachen Dollars. Wachstumsimpulse durch das „Wachstumsbeschleunigungsgesetz”, welches am Freitag voraussichtlich durch den Bundesrat verabschiedet wird, sind nur verhalten bis moderat einzuschätzen.

Ausblick 2010

Die Experten erwarten lediglich eine leichte Stabilisierung in 2010. Ob die Experten Recht behalten, bleibt abzuwarten. Staatliche Subventionen und die Beseitigung der Kreditklemme sind dringend notwendig, um die Konjunktur an Fahrt gewinnen zu lassen. Für den Anleger bedeutet das, dass eine Absicherung des Depots umso wichtiger wird, um zwischenzeitliche Gewinne zu sichern. Unser Tipp* aus dem letzten Newsletter: das Bear-Zertifikat AA09P5 brachte dem Anleger vom 17.10.09 bis Anfang November eine knappe Verdopplung des Einsatzes: Zur Depotüberwachung und dem Depotmanagement unterstütze ich Sie mit einem innovativen Trendfolgemodell bei dabei optimierter Depotgebühr. Zukünftig entfallen für Sie die Ausgabegebühren komplett. Eine pauschale Servicegebühr zuzüglich individueller Erfolgsgebühr tragen zur Win-Win Situation bei. Sie wünschen mehr Informationen? Sprechen Sie mich gern an.

Tipps zum Jahresende

Haben Sie noch Aktien/ Zertifikate mit Verlusten im Depot und diese vor dem 1.1.2009 gekauft? Wenn dem so ist, lassen sich diese Verluste bei Verkauf im Jahr 2009 letztmalig steuerlich anerkennen.

Ist der Sparerfreibetrag bereits ausgeschöpft, so können Sie durch den Kauf von Anleihen und der damit verbundenen aufgelaufenen Zinsen, s.g. negativen Kapitaleinnahmen, die Gewinne mindern und somit steuerfrei halten. Dies funktioniert übrigens umgekehrt genauso.

Riester-Rente: Verschenken Sie durch die Zuzahlung zum Jahresende keine Zulage und Steuererstattung! Als Mindestbeitrag im Kalenderjahr sind immer das Vorjahres-Brutto x 4% abzüglich erhaltener Zulagen zu berechnen.

Rürup-Rente: Für den Selbstständigen, den Besserverdienenden oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze sowie Jahrgänge ab 55 Jahre lassen sich jetzt durch Einmalzuzahlungen in die Basisrente hohe steuerliche Minderungen der Einkommenssteuer für 2009 erreichen.

NEU: auf Wunsch lassen sich Abschlusskosten für Provisionen vermeiden.

Die Honorarberatung ist eine von Verbraucherschützern und dem Gesetzgeber geforderte Leistung. Schon jetzt, bevor wir gesetzlich dazu verpflichtet sind, reden wir nicht lange und bieten es Ihnen aktiv an, d.h. Sie haben die Wahl und können das für Sie optimale Modell wählen.

Vielen Dank für den konstruktiven Austausch und die gemeinsame erfolgreiche Realisierung Ihrer Projekte in diesem Jahr. Ich freue mich auf eine erfolgreiche Zusammenarbeit. Ihnen und Ihren Lieben wünsche ich besinnliche Festtage und ein frohes neues Jahr 2010!

Für Rückfragen stehe ich Ihnen gern unter Tel.: (040) 8 22 45 95 – 207 oder per E-Mail zur Verfügung.